Фінансування підприємства шляхом банківського кредитування — широко розповсюджений та дієвий інструмент. Здається, що цей процес не має викликати ускладнень. Але звертаючись у банківську установу за кредитуванням, підприємці раз за разом повторюють ті ж самі помилки, навіть не усвідомлюючи.
Річ у тому, що банкіри та підприємці бачать одну й ту ж саму інформацію під різним кутом. Ми зібрали найпоширеніші “непорозуміння”, що мають місце при спілкуванні з банком.
1. “Чим більше – тим краще”
Якщо при зверненні до банку, на питання про необхідний розмір фінансування Ви відповідаєте “Звичайно, що чим більше – тим краще”, то це наштовхує на думку, що Ви мрійник, а не підприємець. Формується враження, що Ви не маєте чіткого плану, на які цілі потрібні кошти, а, відповідно, і як будете їх повертати.
Чітко обгрунтовуйте необхідний розмір кредитування, що запитується, підкріплюючи прогнозованими фінансовими показниками.
2. “Навіщо приймати до консолідації інші мої компанії? Це зовсім інший, не пов’язаний, напрямок діяльності”
Ви є власником не одного бізнесу, керуєте одночасно кількома різними направленнями. Це добре. Але консолідації фінансових показників підлягають всі компанії, де Ви є юридичним власником. Це необхідно для прорахунку всіх можливих ризиків. Розглянемо фігурально – Ваше офіційне подружжя має власний бізнес та прибуток, у кожного окремий бюджет. Але так трапилось, що друга половинка вимушена згорнути свій бізнес та не має більше прибутку. Отже, фінансове навантаження на Вас збільшується. А це послаблює Ваш фінансовий стан та т.д.
Банки прораховують всі чинники, що можуть прямо або опосередковано впливати на фінансовий стан майбутнього позичальника.
3. “Ми дамо Вам інформацію, а Ви, будь ласка, заповніть Ваші форми самі. Ви ж краще знаєте, що-куди”
Коли менеджери банку власноруч заповнюють форми замість клієнта – це пряме порушення нормативів. Але, з іншого боку, Ви й самі маєте бути зацікавлені у власноручному заповненні, адже не всю інформацію можна взяти з первинних документів. Іноді, власник знає набаго більше, ніж можна побачити з документів. Зі свого боку, співробітник має надати Вам консультацію щодо заповнення форм. Правильно сформований пакет документів значно прискорює процес прийняття рішення.
Відповідальність за повноту, правдивість та якість подання інформації несе позичальник. Банк лише приймає, аналізує та робить висновки на підставі таких документів.
4. “Ми ж надали в забезпечення навіть власне майно, а рішення й досі немає”
Звичайно, надання в забезпечення особистого майна власником підприємства підсилює наміра, але не є значимим важелем у прийнятті рішення щодо кредитування.
Над якістю забезпечення завжди переважають фінансові показники. Запропоноване надліквідне забезпечення, при збитковому бізнесі, не гарантує повернення кредиту. Банки пережили дві кризи та усвідомлюють, що реалізація заставного майна – тривалий, трудомісткий та не дешевий процес.
Банківська установа – це не ломбарт. Будь-яке забезпечення має на меті підсилити угоду та гаранувати повернення отриманих коштів, в першу шергу, за рахунок фінансової діяльності підприємства.
